Finanse domowe - Lokaty

Dodatek do programu Finanse domowe umożliwiający zarządzanie lokatami. Moduł uruchamiany jest z zakładki Oszczędności -> Lokaty. Dodatek jest bardzo prosty w obsłudze. Okno podzielone jest na dwie zakładki, pierwsza zawiera narzędzia do zarządzania lokatami, druga do zarządzania lokatami bankowymi.

Lokaty bankowe to lokaty oferowane przez Banki. Podanie danych o tych lokatach nie jest wymagane do prawidłowego funkcjonowania modułu. Lokaty bankowe służą jedynie do wyznaczania szacowanego zysku z lokaty.
UWAGA: Obliczony zysk z lokat na podstawie lokat bankowych ma charakter przybliżony i nie powinien stanowić podstawy do decyzji inwestycyjnych. Ilość lokat bankowych wpływa na wydajność modułu, powinna być ograniczona do niezbędnego minimum.

Dodając lub edytując nową lokatę bankową można podać wiele cech opisujących ją, jednak nie wszystkie są wymagane. Część z nich ma charakter czysto informacyjny.
Najważniejszymi informacjami są jedynie okres depozytu, jednostka okresu, oprocentowanie w skali roku i kapitalizacja. Oprocentowanie lokat oferowanych przez banki nie zawsze odpowiada temu które widzimy w reklamach. Znacznie od tego odbiega. Dla tego aby móc porównać oferty różnych banków pod względem atrakcyjności lokaty jako wspólny mianownik stosuje się oprocentowanie w skali roku. Gdy bank go nie podaje należy je wyliczyć. Takie właśnie oprocentowanie należy podać dodając lub edytując lokatę bankową.

Dodanie nowej Lokaty do listy lokat odbywa się poprzez kliknięcie w przycisk ' Dodaj' znajdujący się na zakładce 'Lokaty'.
Formularz umożliwiający dodanie nowej lokaty wymusza na użytkowniku podanie następujących danych:
• Nazwa lokaty (musi być unikalna);
• Kwota – ilość pieniędzy jaka będzie na lokacie;
• Okres lokaty – ile jednostek czasowych będzie trwać lokata;
• Jednostka okresu lokaty - jednostka np. dzień, miesiąc rok określająca ile będzie trwać lokata;
• Lokata bankowa - lokata bankowa wybierana jest z listy lokat oferowanych przez banki.
Lokaty bankowe służą jedynie do wyznaczania szacowanego zysku z lokaty.
UWAGA: Obliczony zysk z lokat na podstawie lokat bankowych ma charakter przybliżony i nie powinien stanowić podstawy do decyzji inwestycyjnych

Lokaty dodane przez użytkownika dzielone są na dwie grupy: lokaty aktywne i lokaty nieaktywne, zakończone.
Pierwsza grupa zawiera lokaty, które trwają. Ilość dni do zakończenia lokaty wyświetlana jest w ostatniej kolumnie.
Druga grupa zawiera lokaty zakończona, nieaktywne lub takie które się jeszcze nie rozpoczęły. Lokaty te mają dodatkowo inny kolor tła w obrębie wiersza w tabeli.
Kliknięcie prawym przyciskiem myszy na lokacie wyświetla dodatkowe narzędzia do edycji. Dzięki nim można np. podejrzeć informacje o lokacie bankowej.

Gdy termin lokaty zbliża się ku końcowi i załączona jest opcja pokazywania komunikatu informującego o tym zdarzeniu program zawiadamia o tym użytkownika.
Komunikaty zaczynają być wyświetlane tydzień przed planowanym końcem lokaty, każdorazowo po uruchomieniu programu.

Po zakończeniu lokaty (zdarzenie zawsze dokonywane przez użytkownika) można zysk z lokaty automatycznie wpłacić na wybraną oszczędność.
Gdy wybrana jest lokata bankowa program sam policzy szacowany zysk i taka sumę zaproponuje, gdy jej nie ma zysk z lokaty musi być wpisany ręcznie. Kwotę tą można oczywiście dowolnie modyfikować.
Zysk z lokaty można też pominąć, w tym celu należy kliknąć w przycisk 'Nie dodawaj zysku z tej lokaty'.